阳光村镇银行借力金融科技全面推动数字化转型

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近年来，金融技术有所发展。由于其高效率和低成本，金融与科技公司的融合已经成为行业的主流趋势。大型国有银行与batj联手，推动银行从业务支持向技术领先转变。然而，作为中小银行，村镇银行如何拥抱金融技术？如何解决科技整合过程中的资金和技术缺乏等问题，实现业务的良性发展？

在此背景下，2018年8月9日，“全国村镇银行金融技术峰会”在吉林省松原市郭尔罗斯酒店会议厅隆重举行。来自全国各地的200多名村镇银行从业人员和40多名媒体记者近400人参加了此次盛会。本次峰会从村镇银行的实际发展出发，探讨了村镇银行的未来发展。

作为村镇银行的代表，郭谦阳光村镇银行在会上分享了金融技术改造的实践经验。

阳光村镇银行成立十多年来，一直践行普惠金融发展理念。通过科学的管理理念，准确把握市场地位，逐步成为全国村镇银行的领导者。2017年，阳光村镇银行见证了金融技术向金融业的推广，充分发挥“一只小船转个好弯”的优势，积极与金融技术公司合作。仅一年时间，就成功打造了“三驾马车”、“两个支撑动力”、“一条链条”，建立了融金融与社会融合为一体的智能金融服务平台，推动银行业务步入稳步发展的快车道。

“三驾马车”:智能风险控制、阳光电子效益、智能零售银行

面对商业银行最为关注的智能风险控制问题，阳光村镇银行有效利用大数据云平台，将人工智能融入传统金融信贷业务。通过人脸识别、现场检测、语音识别技术、多源信息交叉核对，准确匹配客户身份；利用知识地图技术，推送场景问答，进行有针对性的智能身份审核；利用微表情技术实时监控和分析贷款客户的心理；结合反欺诈系统，整合个人信用信息、银行卡等各种信息，快速获取客户位置信息、通讯设备、周边环境等相关要素，形成个人行为属性分析数据；大数据智能风控系统集成多源风控数据，快速灵活配置风控方案，实现高效实时审批。

阳光村镇银行开发的“阳光易汇”移动集中收单系统，让运营商享受到量身定制的移动收银机的便利。多店收银、分店管理、实时查询交易流程、简化对账、根据交易数据分析店铺运营，实现操作卓越、管理精准、超智能的无现金收银模式。人工智能系统智能整合应用“阳光E汇”商户大数据，创新开发推出智能信贷产品“收贷”，为移动收单商户提供“收银+融资”的智能金融服务。

同时，2017年，阳光村镇银行营业网点开始接入互联网金融的网上营销渠道，实现智能设备交易渠道的多重整合，实现个人业务向智能设备的转移，实现大厅业务的无纸化和无柜台智能处理，以全新的服务流程进行金融产品的模块化应用和推广，实现网上旗舰店和线下体验区有机结合的新型智能零售银行服务模式，开辟科技惠民的新征程。

“两大后盾”:智能客户服务和智能调度

阳光村镇银行创建的多维信用自助申请渠道，配备了全流程智能订单调度系统和智能客户服务系统，能够满足pad、手机银行、微信银行等移动终端客户的需求。顾客可以通过在线浏览轻松阅读各种业务。例如，在线自助服务应用程序、附近网点的智能定位和查询，以及准确识别客户的个人需求。智能业务分流，配合专职客户经理跟踪回访，远程协助解决运营难题，积极引导客户处理业务，让客户在感受智能业务的同时，享受智能服务带来的高品质体验。

“一条链”:成为普惠金融的积极实践者

会上，阳光村镇银行相关负责人表示，自2007年成立以来，阳光村镇银行始终坚持本行的本源，始终以普惠金融服务为己任，始终坚持服务“三农”、服务小微、服务县区、服务社区的市场定位。

阳光村镇银行以社区银行的方式深入当地，在各网点为客户提供咖啡、书籍、玩偶捕捉机、手机充电站、擦鞋机等便捷服务；随着农民与小微企业形成互信、互助、共同发展的伙伴关系，贷款门槛基本为零。努力实现小微融资和金融服务的便利化，努力实现服务对象的普及化、服务产品的差异化、服务平台的通用化和服务方式的多样化；推动普惠金融和县域经济发展，推动科技进步，推动农村振兴战略落地生根。

在全国村镇银行金融技术峰会上，东华软件股份有限公司、华为技术有限公司、深圳益智通智能科技有限公司、湖南长城信息金融设备有限公司、中国金融认证中心等五家金融技术公司的特邀代表就“如何利用技术增强金融能力”进行了主题演讲，并分享了成功案例，其中有四大银行的许多实践经验和教训。

面对去杠杆化、严格监管、重风险控制的新市场，与会者还就前沿银行技术、资本、产业、生态等方面进行了交流，探讨了新形势下的新变化、新变化，探索了技术驱动的新机遇，分享了银行技术转型的解决方案，为村镇银行的转型发展提供了参考思路。

来源：央视线